부자 아빠 가난한 아빠(재테크 마인드 / 경제교육 책 추천)

부자아빠 가난한 아빠 - 로버트 기요사키

재테크 마인드 책 - 부자아빠 가난한 아빠

 

" 만약 내일 당장 직장을 잃는다면, 어떻게 행동할 것인가? "

 

요즘 사람들은 재테크에 관심이 많다.

 

로버트 기요사키의 부자아빠 가난한 아빠는 출판된 지 20년이 넘은 책이지만 아직도 많은 사람들의 관심을 받는, 재테크 마인드, 투자 마인드를 잡는데 교과서 같은 책이라 여겨진다. 

 

이 책을 읽으면서 마음에 와닿았던 구절을 나눠보려고 한다.

 

 

<서론>

- 가난한 것과 빈털털이인 것은 다르다. 가난은 영원하나 빈털털이는 일시적이다.

 

- 돈을 위해 일하지 말고 돈이 나를 위해 일하게 하라

 

- 돈은 힘의 한 형태다. 하지만 그보다 강력한 것은 돈에 관한 지식이다.

 

- 자녀가 뭔가 사달라고 했을 때 '그런 거 살 돈 없다'가 아니라 '그걸 사려면 어떻게 해야 할까?' 라고 질문하라

 

- 자녀에게 '공부 열심히 해서 좋은 대학 가라'라고 지도하기보다는 '공부 열심히 해서 좋은 투자처 찾아봐라' 라고 지도하라.

 

- 자녀에게 '돈은 늘 안전하게 관리하고 리스크는 피하는 게 상책이다'라고 지도하기보다는 '무엇보다 리스크를 관리하는 방법을 배워라'라고 지도하라. 

 

- 자녀에게 '내가 부자가 되지 못하는 이유는 너희들 때문이다'라고 말하기보다는 '내가 부자가 되어야 하는 이유는 너희들이 있기 때문이다'라고 말해라.

 

<본론>

1. 부자들은 돈을 위해 일하지 않는다. 돈이 그들을 위해 일하게 한다.(서민은 돈을 위해 일한다.)

- 삶은 계속해서 이야기한다. '정신 차려! 네게 가르칠 게 있어!' - 상황을 바꾸려면, 나 자신부터 바꿔야 한다. - 새앙쥐 레이스 : 두려움 때문에 일터에 가고, 욕망으로 물건을 사고, 돈이 없으니 다시 두려움 때문에 일터에 가고..  - 두려움과 욕망을 조심하라. 무지를 경계하고 두려움과 욕망이 올 때 감정을 통제하라. 대신, 관찰하라. 그리고 스스로에게 이렇게 질문하라. '이게 최선을 해결책인가?' - 상상력을 동원해 돈을 만들 수 있는 기회를 찾아내라. 그리고 열정을 갖고, [움직여라]

 

2. 왜 금융 지식을 배워야 하는가

- 돈을 얼마나 버느냐가 중요한 게 아니라, 얼마나 모으냐 와 얼마나 오랫동안 보전할 수 있느냐가 중요하다.

- 자산과 부채의 차이를 알고 자산을 사고, 모으라 KISS : Keep It Super Simple. 무엇이든 단순하고 간단하게. -> 자산이란, 지갑에 돈을 넣어주는 것. 부채란, 지갑에서 돈을 빼가는 것.  -> 부자가 되고 싶으면 자산을 사고, 가난하고 싶다면 부채를 사라 - 그들이 받은 교육에서 빠져있는 건 돈을 버는 법이 아니라 돈을 관리하는 법이다. 재정관리방법, 돈을 뺏기지 않고 관리하는 법을 배워라. cf. 브래킷 크리프 : 물가 상승에 따른 증세. 숨겨진 증세라고도 함. - 다양한 시각을 가진, 나보다 똑똑한 사람과 팀을 만들어라 - 가난한 사람은 수입에 맞춰 지출을 한다. 부자는 수입이 늘어나도 지출과 부재는 일정 수준으로 유지하고, 늘어난 수입은 자산에 다시 재투자한다. 그렇게 자산을 늘려간다. - 부자란, 자산의 현금흐름으로 지출을 부족함 없이 해결하고, 남은 돈으로 다시 투자할 수 있는 것. 즉, 오늘 당장 일을 그만둬도 자산의 현금흐름으로 지출을 해결할 수 있는 사람을 뜻한다.

 

3. 부자들은 자신을 위해 사업을 한다.

- 사업이란 창업을 뜻하는건 아니다. 나를 위한 사업, 즉 자산관리를 뜻한다.

- 맥도널드 창업자 레이 크록. 텍사스 대학 학생들과의 대화에서 학생들에게 질문했다. " 내가 무슨 사업을 하는지 아나? " 학생들이 웃으면서 대답했다. " 햄버거요". 레이 크록이 그럴 줄 알았다는 듯 웃은 후 대답했다. " 나는 부동산 사업을 한다네 " - 부자들은 자산에 초점을 맞추지만, 부자가 아닌 이들은 수입에 초점을 맞춘다. - 자산의 목록 1) 주식, 채권, 수입을 창출하는 부동산, 어음이나 차용증 2) 음악, 원고, 특허등의 로열티. 그 외 기타 가치를 갖고 소득을 창출하고 시장성이 있는 것들 - 작은 주식에 대한 내(로버트 기요사키) 전략은 일 년 안에 처분하는 것이다. - 부동산에 대한 내 전략은 작게 시작해 크기를 점점 늘려 소득세를 연기하는 것이다. 단, 칠 년 이상 보유하지 않는다. - 직장을 다니면서 자기 사업을 하라. 자기 사업을 하라는 의미는 자산 부문을 튼튼하게 다지라는 의미다. 일단 자산 부문에 돈을 투입하고 나면 절대로 밖으로 못나오게 하라. - 많은 사람들이 다른 사람을 위해 일한다. 은행, 직장, 국가 등등. 자기 자신을 위한 사업을 하라. " 당신의 사업은 무엇인가요? "라는 질문에 답할 줄 알아야 한다. - 사치는 자산 부문의 현금흐름이 탄탄할 때까지 기다려라.

 

4. 부자들의 가장 큰 비밀, 세금과 기업

- 부자 아버지는 영리하게 투자했다. 기업을 통해서 말이다. 그것이 바로 부자들의 가장 큰 비밀이다.

- 일반인의 현금 흐름 : 돈을 번다-> 세금을 낸다 -> 돈을 쓴다. - 부자들의 현금 흐름 : 돈을 번다 -> 돈을 쓴다 -> 세금을 낸다. - 가만히 있으면 더 많은 세금을 떼인다. 법을 모르면 비싼 대가를 지불해야 한다. - 금융 IQ 1) 회계  - 재무를 관리하는 능력. 숫자를 이해하는 능력. 꼼꼼하게. 좌뇌 2) 투자 - 돈이 돈을 버는 방법에 대한 과학. 창의적으로. 우뇌 3) 시장 - 수요와 공급의 과학. 감정에 따라 움직이는 시장의 기술적인 측면 이해하기. 투자 전 시장의 현 상황과 어울리는지 확인하기 4) 법률 - 세금에 대한 이해. 기업이 제공하는 세금 혜택에 대한 이해 - 개인은 돈 벌고, 세금을 내고, 남은 돈으로 삶을 꾸리지만, 기업은 돈 벌고, 가능한 모든 비용을 지출한 다음 남은 돈으로 세금을 낸다. - 부자들은 모든 것을 통제하지만 그 무엇도 소유하지 않았다.(기업, 신탁 같은 도구를 통해 소송으로부터 보호)

 

5. 부자들은 돈을 만든다.

" 현실 세계에서 앞서 나가는 사람은 대개 똑똑한 사람이 아니라 용감한 사람이다. "

-  우리에게는 모두 엄청난 잠재 능력이 있다. 답을 알면서도 용기가 부족해 행동하지 못하는 학생들을 보면, 가슴이 찢어지는 것 같았다. - 리스크를 감수하고 대담해지는 법, 그리고 천재성을 발휘해 두려움을 힘과 재기로 바꾸는 법을 배우라. - 대부분의 안전성을 추구하는 사람들에게 하고 싶은 말 ' 어째서 우리는 리스크를 감수하는가? ' ' 어째서 우리는 금융 IQ를 계발해야 하는가? '라고 묻는 사람들에게 대답할 수 있는 답은 " 더 많은 선택의 기회를 가질 수 있으니까 " 이다. - 선택권을 제한하는 것은 낡은 사고에 매달리는 것과 같다. 직장을 잃었을 때, 낡은 사고를 갖고 있고 금융 IQ가 없는 사람들은 열심히 다시 직장을 구해 일하려는 한 가지의 선택지밖에 없다고 생각한다. - 세상에는 이런 부류의 사람들이 가장 많다. 눈 앞에 일생일대의 기회가 눈부시게 반짝이고 있건만 그것을 보지 못하고 지나쳐 버리는 것이다. 시간이 지난 후에, 주변 사람들이 모두가 부자가 된 후에야 비로소 그들은 그 사실을 깨닫는다. - 금융 지능 외 필요한 기술 1) 다른 사람들이 놓친 기회를 찾으라 2) 자금을 조달하라 : 투자는 무엇을 사는 것이 아니라 그것을 아는 것이다. 3) 똑똑한 사람들을 조직화하라 - 금융 IQ를 키우고 그것을 실제로 적용할 때 명심해야 하는 한 가지는, 즐길 줄 알아야 한다는 것이다. 이득을 볼 때도 있고 손실을 볼 때도 있는 것. 중요한 것은 어느 때건 즐겨야 한다는 사실이다. 손실을 두려워하지 말라. 실패는 성공 과정의 일부이다.

 

6. 돈을 위해 일하지 말고 교훈을 얻기 위해 일하라

" 교훈을 많이 받은 아버지에게는 직업의 안전성이 모든 것을 의미했다. 부자 아버지에게는 배움이 모든것을 의미했다. "

- 나는 재능 있는 사람들이 얼마나 돈을 적게 버는지 알고 놀라곤 했다. 사람들은 단 한 가지 기술만 더 배운다면 수입을 크게 늘릴 수 있다. 그러나 대부분의 사람들이 돈에 관해 아는 유일한 기술이라고는 열심히 일하는 것뿐이다. - 당신이 배우고자 하는 바를 실제로 해본 사람을 스승으로 삼아라. - 고도의 전문 기술을 갖추고 있다면 노조에 가입하라. 그리고 충성하라. 단, 그것은 당신이 그 직장을 위해서만 살 것을 맹세하는 것과 같다. - 다양한 분야에서 공부하고 그것이 서로 연결되어 있음을 깨달아라. 젊을 때의 이직은 돈을 좇는 것이 아니라 배움을 위해서 하라. - 성공에 필요한 주요 관리 기술 1) 현금 흐름 관리 2) 시스템 관리 3) 사람 관리 4) 세일즈와 마케팅 5) 소통하는 능력, 거절에 대한 능력 - 좋은 세일즈맨과 마케터, 그리고 배우는 사람이 되는 것과 더불어, 우리는 좋은 학생이자 좋은 선생이 되어야 한다. - '받아라, 그런 다음 주라 X ', '주라, 그러면 받을 것이다 O'

 

7. 부자로 가는 길을 가로막는 장애물은 무엇인가?

" 부자와 가난한 자의 근본적인 차이점은 두려움을 다루는 방식이다 "

- 금융 지식을 갖고 있으면서도 풍부한 자산을 개발하지 못하는 까닭은 주로 다섯 가지 원인에서 기인한다. 1) 두려움 : 두려움을 갖고 있다는 것은 문제가 아니다. 중요한 것은 두려움을 다루는 방식, 실패를 다루는 방식이 인생의 차이를 만들어 낸다.  -> 금전적인 손해는 언제든 금전적인 이득으로 승리할 수 있다는 생각 : 리스크와 염려가 싫다면, 일찍 시작하라(복리의 마법) : 시간이 충분하지 않다면, 텍사스 사람들처럼 크게 생각하고 크게 행동하라 : 대부분의 사람들이 금전적으로 이기지 못하는 이유는, 돈을 잃어 느끼는 고통이 부자가 되어 얻는 즐거움보다 크기 때문이다. : 승자는 지거나 잃을 때 더 고무되고, 패배자는 좌절한다. : 존 D 록펠러 " 나는 재앙이 일어날 때마다 그것을 기회로 바꾸려고 노력한다 " : " 실패에 어떻게 대처해야 할까? " 스스로에게 질문하라. 2) 냉소주의 : 냉소주의자들은 비판을 하고 승자들은 분석을 한다. : 샌더스 대령의 이야기. 66살에 사업을 망하고 1009번의 치킨 조리법 판매를 위한 시도는 결국 KFC를 만들어 냈다. 3) 게으름 : 그들은 바쁘고, 계속해서 바쁜 삶을 유지하는 이유는 그들이 대면하고 싶지 않은 무언가를 회피하고 싶어서이다. : " 나는 그럴 여유가 없다 X " "내가 어떻게 하면 그런 여유를 만들어 낼 수 있을까? O " : 자신이 무엇을 회피하고 있다는 생각이 들면, 스스로에게 해야 할 질문은 이것이다.  " 그게 나에게 어떻게 좋을까? " : 게으름의 치료법은 약간의 욕심이다. 4) 나쁜 습관 : 부자가 되는 습관은, 무슨일이 있어도 나 자신에게 먼저 투자하고 청구서를 지불하는 것이다. 그것은 내가 돈을 벌어야 하는 동기를 부여해 준다. => 무슨 수를 써서라도, 머리를 쥐어짜서 어떻게든 추가 수입을 만들어 낸다. : 나 자신에게 먼저 지불하면 금전적, 정신적, 재정적으로 더 강해진다. 5) 오만함 : 나는 오만하게 굴 때마다 돈을 잃었다. 왜냐하면 오만할 때 나는 내가 모르는 것은 중요하지 않다고 진심으로 믿었기 때문이다.  : 많은 사람들은 오만함을 이용해 그들의 무지를 숨기려 한다. : 자신이 어떤 주제에 무지하다는 사실을 알게 된다면 전문가를 찾거나 관련 서적을 통해 스스로를 교육시켜야 한다. 단, 나무 조급해 하지말고 차근차근, 그러나 한 걸음씩 확실하게

 

8. 부자가 되는 10단계

 

" 금은 어디에나 있다. 대부분의 사람들은 그것을 보도록 훈련받지 못한 것뿐이다. => 시간을 들여 자신의 금융 천재성을 발견하라 "

 

1) 현실보다 더 좋은 '이유'를 찾으라 : 정신의 힘 - 모든 이유는 원하는 것 + 원하지 않는 것으로 이루어져 있다. - 경제적 자유를 얻고 싶은 이유(원하는 것과 원하지 않는 것)는 무엇인가? 2) 매일 같이 선택하라 : 선택의 힘 - 돈이 손으로 들어올 때 우리는 미래를 선택할 수 있는 힘을 갖게 된다. 부자가 될지, 중산층이 될지, 가난한 사람이 될지 - 공부하는데 투자하고, 여러 사람의 이야기를 겸손하게 책으로 보고 들어서 다방면으로 생각하고 선택하라 - 참으로 많은 '지적인' 사람들이 새로운 아이디어가 자신의 생각과 충돌할 때면 논쟁을 벌이거나 방어적인 논리를 편다. 지성이 오만함과 결합되면 무지와 다름없다. - 정말로 지적인 사람들은 새로운 아이디어를 환영하며 그들이 갖고 있는 아이디어와 결합해 시너지 효과를 낸다. 3) 친구를 신중하게 고르라 : 협조의 힘 - 한쪽은 시장이 불황, 다른 한쪽은 불황이라 한다. 똑똑한 사람이라면 양쪽 모두의 이야기를 들어라 4) 하나의 방식에 통달하라. 그런 다음 새로운 것을 익혀라 : 빠른 배움의 힘 - 요즘 같이 신속하게 변화하는 시대에는 얼마나 빠르게(효율적으로) 배우느냐가 중요하다 5) 자신에게 먼저 지불하라 : 자기 통제의 힘 - 스스로 통제할 수 없다면 부자가 되려 하지 마라 - 자신에게 먼저 지불하라. 그럴 수 없다고 생각이 들면, 그럴 수 있게끔 만드는 방법에 대해 생각하라 - 반드시 갚아야 할 큰 빚은 지지 말고 지출을 낮은 수준으로 유지해 먼저 자산을 구축하라. 그다음 좋은 집과 차를 사라 - 돈이 부족해지면 압력이 커지게 내버려 두고 저축이나 투자에 손대지 마라. 머리를 쥐어 짜서 돈을 마련해라 6) 중개인에게 넉넉하게 지불하라 : 좋은 조언의 힘 - 나는 어떤 분야든 전문가를 고용하기 위해 면접을 볼 때면 그들이 개인적으로 얼마나 많은 부동산이나 주식을 보유하고 있는지, 그리고 재산세를 얼마나 내고 있는지 확인한다. - 당신의 이익을 가장 우선으로 생각해주는 중개인을 찾으라 - 당신보다 더 똑똑한 사람을 고용하고 관리하라 7) 인디언들처럼 주고 받으라 : 공짜로 얻는 힘 - 현명한 투자자는 투자 수익 이상의 것을 추구해 일단 원금을 찾고 난 후 공짜로 얻을 자산을 원한다. 8) 자산을 이용해 사치품을 사라 : 집중의 힘 9) 당신의 영웅을 선택하라 : 신화의 힘 10) 가르치라, 그러면 받으리라 : 교육의 힘 - 먼저 필요하거나 부족하다 여겨지면 당신이 원하는 것을 먼저 줘라. 배로 돌아올 것이다. - 미소를 원하면 먼저 미소지으라. 돈에 대해 배우길 원한다면 돈에 대해 먼저 가르쳐라. 무언가의 깨달음으로 돌아올 것이다.

 

<결론>

- 이득은 팔 때가 아니라 살 때 만들어진다. 부동산이나 주식 시장의 붕괴는 곧 기회다.

 

- 행동은 늘 행동하지 않는 것보다 낫다. 그러니, 지금 당장 행동하라!